centralbank_russia

Банки будут обязаны приостанавливать переводы на два дня, если информация о получателе денег содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. В противном случае кредитной организации придется вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней. Такой закон вступит в силу с 25 июля 2024 года. Перевод будет приостанавливаться даже в том случае, когда клиент настаивает на нем или пытается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения. При этом банк сообщит человеку способ уведомления предусмотрен договором , что операция не прошла, укажет причину и срок приостановки. Но если спустя два дня клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет. Банки также будут приостанавливать переводы по новым признакам мошеннических операций. В этом случае надо предупредить клиента, что платеж может быть предназначен злоумышленникам. Но если человек подтверждает перевод, то банк исполнит его при отсутствии сведений о получателе денег в базе данных Банка России. Кроме того, теперь банки обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег. Их платежные инструменты будут блокироваться, если при информационном обмене от правоохранительных органов поступили сведения об участии человека в мошеннической схеме. Новые меры повысят защиту людей от действий злоумышленников. Банк России будет вести мониторинг за тем, как финансовые организации исполняют нормы закона. Подробнее о нововведениях читайте в «Вопросах и ответах» на нашем сайте

Новые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков перед пассажирами С 3 августа на 20% снижается минимальная граница тарифного коридора при перевозках междугородними автобусами, туристическим водным транспортом, вертолетами, железнодорожным и морским транспортом. Документ также устанавливает тарифы для такси, которые по закону с 1 сентября обязаны страховать свою ответственность за возможное причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров, как это делают сегодня остальные перевозчики кроме метрополитена . Указание Банка России с новыми тарифами зарегистрировал Минюст России.

#БанковскийСектор В июне усилился рост ипотеки на фоне ожидаемого изменения условий льготных программ Ипотечный портфель, по предварительным данным, вырос за месяц на 3,1% после увеличения на 1,7% в мае из-за стремления заемщиков взять кредиты до завершения программы «Льготная ипотека» и изменения условий «Семейной ипотеки». Доля выдач по льготным программам достигла 80%. Темпы роста портфеля потребкредитов составили 2%, что связано с высокой потребительской активностью на фоне повышения доходов. Средства людей в банках по-прежнему существенно увеличивались +1,7% в условиях привлекательных ставок по вкладам. Средства юрлиц сократились на 0,5% после значительного притока за апрель-май +2,7% , что в том числе объясняется дивидендными выплатами. Прибыль сектора с корректировкой на перераспределение доходов внутри банковской группы составила 225 миллиардов рублей, что на 12% ниже мая. Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июне 2024 года»

Банки договорились о стандарте защиты ипотечных заемщиков Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций одобрил Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков и в ближайшее время направит его на согласование в Банк России. Комитет по стандартам был создан в мае 2024 года, на две трети он состоит из представителей банков и банковских ассоциаций. Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы заемщики более четко понимали условия кредита и связанные с ним риски. В ипотечном стандарте установлено: Какие сведения банк в простой и понятной форме обязан раскрыть заемщику до заключения договора, о каких рисках предупредить. Человек должен будет подписью подтвердить, что ознакомлен с этой информацией. По каким принципам определяются условия ипотечного договора, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, уровня ставки, возможных комиссий и других параметров. Банк России рассмотрит поступивший от Комитета документ в течение 30 рабочих дней, Комитет должен будет утвердить стандарт после согласования с регулятором. Предполагается, что он станет обязательным для банков с 1 января 2025 года.

#Инфляция в регионах Годовая инфляция в июне увеличилась в большинстве регионов В среднем по России она выросла на 0,29 процентных пункта по сравнению с маем, до 8,59%. Рост цен ускорился в 62 регионах. Быстрее стало дорожать продовольствие, в основном за счет фруктов и овощей. Повышение цен на непродовольственные товары, в особенности автомобили и нефтепродукты, замедлилось. Ускорился годовой рост цен на большинство услуг. Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте

#ПлатежныйБаланс Экспорт во втором квартале вырос при снижении импорта Положительное сальдо текущего счета платежного баланса во втором квартале увеличилось к аналогичному кварталу прошлого года, преимущественно в результате сокращения импорта. Снижение ввоза товаров из-за границы было связано со сложностями с логистикой, а также частично с импортозамещением. В то же время поддержку импорту оказал рост внутреннего спроса. Стоимостный объем экспорта увеличился в условиях роста цен на нефть, расширения внешнего спроса и диверсификации поставок. Подробнее читайте в новом выпуске комментария «Платежный баланс Российской Федерации»

#РегиональнаяЭкономика Деловая активность и потребительский спрос увеличились Рост экономической активности в мае-июне продолжился, основную поддержку ему оказывал высокий внутренний спрос. Нарастили выпуск производители бумаги и бумажных изделий Центральной России и Северо-Запада, а также нефтепереработчики Урала и Поволжья. На Юге компании химической отрасли инвестировали в новые проекты. В портах Дальнего Востока выросла перевалка контейнерных грузов. В Сибири предприятия пищевой промышленности расширяли ассортимент выпускаемой продукции. При этом усилившаяся потребность в работниках поддерживала высокие темпы роста зарплат. Увеличение доходов и кредитования граждан способствовало расширению потребительской активности. Наиболее высокий спрос наблюдался в общественном питании и в туристической отрасли. В июне месячный рост потребительских цен замедлился, оставаясь значительно выше 4% в пересчете на год: спрос по-прежнему расширяется быстрее предложения. Ценовые ожидания предприятий увеличились. Специальные темы этого выпуска — инвестиционная активность предприятий, логистика грузоперевозок внутри страны и рынок платных медицинских услуг. Подробнее — в докладе «Региональная экономика»

«Для банков мы закрываем риски с помощью макропруденциальных лимитов и надбавок. В пределах лимитов мы разрешаем банкам кредитовать рискованных заемщиков с высокой долговой нагрузкой, но за это банки должны больше денег отложить в собственный капитал. Так работают макропруденциальные надбавки. Если человек потом обратится за кредитными каникулами или попросит реструктурировать долг, тогда у банка будет подушка безопасности на этот случай. В случае кризиса он покроет из нее возможные убытки. Такие меры косвенно приводят к тому, что банки меньше кредитуют граждан с высокой кредитной нагрузкой. Плюс с этого года появилась новая мера. Если у человека ПДН больше 50%, то кредитор должен уведомить его о повышенных рисках. В конце года посмотрим, как практика таких уведомлений влияет на поведение клиентов». Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности, рассказала в интервью «Комсомолке» о том, что делает Банк России, чтобы уменьшить долю рискованных заемщиков, есть ли сейчас снижение кредитной активности и о том, зачем потенциальным заемщикам ориентироваться на показатель долговой нагрузки.

#ОЧемГоворятТренды Ускоренный рост экономики продолжается В мае-июне экономическая активность заметно выросла, при этом спрос продолжает увеличиваться темпами, превышающими текущие возможности экономики. Темпы роста потребительских цен также повысились. В этих условиях заметно выросли процентные ставки в экономике, отражая повышение инфляционных рисков. Для возвращения инфляции к цели, а экономики к сбалансированному росту требуется, чтобы денежно-кредитные условия оставались жесткими продолжительное время. Подробнее — в бюллетене «О чем говорят тренды»

Рост потребительских цен остается высоким В июне текущая #инфляция с учетом сезонности немного снизилась, но осталась выше, чем в первом квартале. Годовая инфляция увеличилась до 8,6%. Рост цен на услуги туризма и транспорта замедлился после всплеска в мае, а овощи и фрукты, напротив, стали дорожать быстрее. Основная причина высокой инфляции — сильный внутренний спрос, который пока опережает возможности расширения производства. Для устойчивого снижения инфляции необходимо поддерживать жесткие денежно-кредитные условия в экономике продолжительное время. Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен»