centralbank_russia

#ОтраслевыеФинпотоки ↘ Небольшое снижение платежей в июле В июле объем входящих платежей, проведенных через Банк России, снизился на 1,2% относительно среднего уровня второго квартала. Сокращение поступлений наблюдалось во всех укрупненных группах отраслей, кроме отраслей потребительского спроса. В потребительских отраслях объем входящих платежей увеличился на 0,4%. Подробнее — в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков»

Сельские жители, люди с инвалидностью и пожилые стали чаще пользоваться онлайн-переводами Данные опроса Банка России показывают значительный рост использования цифровых каналов этими группами людей. В целом в начале 2024 года доля безналичных платежей при покупке в розницу, расчетах в кафе и ресторанах и при оплате услуг составила 83,4%, обновив исторический максимум. Потребители часто платят с помощью QR-кода, через платежные приложения Mir Pay и СБПэй, с использованием технологии NFC или биометрии. Им нравится доступность, быстрота и безопасность этих сервисов. При этом продолжают развиваться облегченные форматы обслуживания, когда граждане могут получить финансовые услуги привычным способом — через оператора. Они особенно актуальны на отдаленных и малонаселенных территориях, где интернет может работать с перебоями, а также востребованы людьми, которые не хотят или не могут пользоваться дистанционными сервисами. Количество таких пунктов за 2023 год максимально выросло — почти на 43%, в основном за счет расширения точек обслуживания с агентами и партнерами кредитных организаций. Кроме того, увеличивается число магазинов, заправок и других торговых и сервисных предприятий, предоставляющих услугу «наличные на кассе» — возможность получить деньги с платежной карты. Работой финансовых организаций довольны 83,1% опрошенных граждан и почти 90% предприятий малого и среднего бизнеса. По сравнению с предыдущим опросом оба показателя выросли на 8%. Опрос проводился при замере индикаторов финансовой доступности. Индикаторы показывают, сколько действует точек, где люди могут получать финансовые услуги, и в каких форматах.

Бум переводов через СБП: итоги второго квартала Во втором квартале люди совершили почти 2,3 миллиарда переводов через Систему быстрых платежей на 13,4 триллиона рублей. По сравнению с первым кварталом число переводов выросло на 27%, а их объем — на 47%. Такая динамика может быть связана в том числе с тем, что с 1 мая у людей появилась возможность бесплатно переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей в месяц. Многие предпочитают делать это именно через СБП. Подробная статистика — в материале «СБП: основные показатели»

Криптовалюты можно будет использовать при трансграничных расчетах по внешнеторговым договорам Реализовать эту возможность российские экспортеры и импортеры смогут только в рамках экспериментального правового режима. Законопроект, вводящий такую норму, Государственная Дума приняла сразу во втором и третьем чтениях. По закону программу экспериментального правового режима будет утверждать Банк России при согласовании с заинтересованными ведомствами. Предполагается, что в отношении эксперимента будет предусмотрен особый порядок расчетов с использованием криптовалют, а также ограничены круг участников и срок действия. ℹ Кроме того, Госдума приняла закон, который допускает возможность обращения иностранных цифровых прав в России, а российских цифровых прав — за рубежом. Это в том числе позволит расширить механизмы использования цифровых прав в расчетах в ходе внешнеторговой деятельности. Документ также закрепляет в законодательстве порядок и условия майнинга криптовалют, вводит основные понятия, которые с ним связаны.

Иностранные банки смогут открывать филиалы в России Сейчас они могут иметь только дочерние банки и представительства. Законопроект, определяющий порядок создания филиалов, принят Государственной Думой во втором чтении 30 июля. Надзор за деятельностью филиалов иностранных банков будет осуществлять Банк России. Закон должен вступить в силу с 1 сентября 2024 года.

Инженеры и гуманитарии успешно управляют активами, если у них есть опыт совершения сделок с ценными бумагами Результаты исследования о том, как образование влияет на результаты инвестирования Максимальную прибыль получают инвесторы с высшим экономическим образованием. Ученая степень, особенно у квалифицированных инвесторов, также позволяет достичь хороших результатов. Наиболее важные источники дополнительных знаний — опыт работы или заключения сделок с финансовыми инструментами, а также информация от участников биржевой торговли. Причем опыт работы и заключения сделок квалифицированные инвесторы, в отличие от неквалифицированных, оценивают выше. Знакомство с такими дисциплинами, как фондирование, привлечение капитала, фундаментальный и технический анализ, поведенческая экономика, оказывает влияние на результаты инвестирования на обоих рынках, срочном и фондовом. Исследование помогло определить, какие требования для получения статуса квалифицированного инвестора можно снизить, если у человека есть необходимое образование. Их доработку мы планируем обсудить с участниками рынка. Данные получены по итогам поведенческой экспертизы внутри конкурса Московской Биржи «Лучший инвестор». В ходе исследования эксперты искали взаимосвязь между образованием человека и его успехами в инвестициях. Вместе с образованием рассматривали действующие критерии для получения статуса квалифицированного инвестора.

#ИнфляционныеОжидания в июле вновь повысились В июле оценка инфляции, которую люди ожидают через год, возросла до 12,4 с 11,9% месяцем ранее. Увеличение произошло за счет опрошенных без сбережений. У респондентов со сбережениями ожидания почти не изменились. Индекс потребительских настроений снизился, но оставался гораздо выше значений год назад. Ценовые ожидания предприятий почти не изменились после увеличения месяцем ранее. Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения»

Банк России выявил в первом полугодии 2024 года почти 3,5 тысячи нелегалов Почти половина всех выявленных схем — компании с признаками финансовых пирамид Около 30% — нелегальные кредиторы Остальные — нелегальные форекс-дилеры. Большинство этих компаний продвигали свои предложения в социальных сетях и Телеграме. Мошенники часто выстраивают схемы, основанные на санкционной тематике. Например, обещают, что якобы могут предоставить возможность торговать иностранными активами или инвестировать в зарубежные проекты. Для оплаты своих услуг и участия в подобных проектах их организаторы предлагают пользоваться криптовалютами и иностранными платежными сервисами. В первом полугодии 2024 года 59% выявленных пирамид привлекали средства клиентов в криптовалютах. Такие инструменты позволяют злоумышленникам сохранять анонимность, а пострадавшие клиенты не могут потом доказать обман. Не доверяйте чересчур заманчивым финансовым предложениям и проверяйте, легально ли действует компания. Это можно сделать, сверившись со справочником на нашем сайте, а также со Списком компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В первом полугодии по нашей инициативе был ограничен доступ более чем к 8 тысячам интернет-ресурсов, принадлежавшим нелегалам. Их потенциальная аудитория — более 23 миллионов пользователей. Подробнее читайте в материале

Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной ч.2 Внешние условия Наш взгляд на мировую экономику и ситуацию на товарных рынках существенно не изменился. С учетом фактических данных и перспектив роста мировой экономики мы уточнили прогноз платежного баланса. Экспорт сложится немного выше, а импорт – немного ниже на всем прогнозном горизонте. Риски для прогноза Их баланс по-прежнему смещен в сторону проинфляционных. Во-первых, это риск сохранения перегрева экономики. Во-вторых, инфляционные ожидания. В-третьих, сохраняются риски со стороны внешних условий. В качестве дезинфляционных факторов можно отметить бо́льшее увеличение потенциала экономики в последние годы, чем это заложено в базовом сценарии. Мы продолжим учитывать влияние бюджетной политики на совокупный спрос. В случае если нормализация бюджетной политики отклонится от утвержденной траектории, это окажет существенное влияние на степень жесткости денежно-кредитной политики. Будущая траектория ключевой ставки Мы будем держать ставку высокой в течение длительного времени – того времени, которое нужно, чтобы вернуть и закрепить инфляцию на цели. Если потребуется, мы не исключаем и дополнительного повышения ключевой ставки. Это отражено в обновленном прогнозе, где траектория ставки существенно повышена на ближайшие три года. Часть 1

Ключевая ставка — 18% Совет директоров Банка России 26 июля 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 18,00% годовых. Инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза Банка России. Рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности расширения предложения товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее. Мы будем оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Прогноз Банка России существенно пересмотрен, в том числе по инфляции на 2024 год повышен до 6,5–7,0%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем. Полный текст решения Среднесрочный прогноз В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте. 7 августа 2024 года мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу. Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 13 сентября 2024 года.