centralbank_russia

Мошенники все чаще атакуют граждан, но обмануть их преступникам удается реже В апреле-июне банки зафиксировали почти 257 тысяч мошеннических операций, что на 14,9% меньше, чем в среднем за предшествующие четыре квартала. Сокращение количества операций без добровольного согласия клиентов произошло на фоне значительного роста атак, которые предотвратили банки. Они отразили 16,3 миллиона попыток мошенников похитить деньги клиентов на общую сумму 2,3 триллиона рублей. Эти показатели почти в полтора раза больше средних значений за предыдущий период. Тем не менее во втором квартале мошенникам удалось украсть со счетов граждан и компаний около 4,8 миллиарда рублей. Объем потерь примерно на четверть превышает средний показатель за предшествующие четыре квартала. Подробнее читайте в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств»

Новая конфигурация рынка микрофинансирования Банк России предлагает изменить структуру рынка микрофинансирования в ближайшие 3 года, выделив компании предпринимательского и целевого финансирования в отдельные сегменты. В статусе микрофинансовых продолжат работать организации, предлагающие наиболее дорогие займы — свыше 100% годовых. Для каждой категории организаций мы планируем пересмотреть пруденциальные нормы. Сейчас одной из проблем развития микрофинансирования остается низкое доверие к этому рынку. С этим сталкиваются и организации, которые финансируют предпринимателей, предоставляют POS-займы и рассрочку и не создают повышенных социальных рисков. Напротив, они стимулируют предложение товаров и услуг при умеренном уровне процентных ставок. Основные изменения затронут рынок наиболее дорогих потребительских займов. В настоящее время значительный объем таких займов выдается под максимально допустимую процентную ставку, которая не зависит от вида продукта и качества заемщика. Около трети из них переоформляются, а неуплаченные проценты включаются в тело нового займа, в результате чего граждане оказываются втянутыми в долговую спираль. Мы предлагаем установить лимит на количество одновременно действующих договоров — 1 заем до погашения. Также планируется ввести период охлаждения между оформлением займов — не менее 3 календарных дней, и снизить уровень максимальной переплаты по займу с 130 до 100% от тела долга. Все эти меры помогут сделать займы более доступными для населения и бизнеса, позволят оградить людей от неконтролируемого роста долга и повысить уровень доверия к участникам рынка. Подробнее — в докладе «‎Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы»‎

#МониторингПредприятий Деловая активность бизнеса растет менее интенсивно Индикатор бизнес-климата Банка России снизился в августе до 7,0 пункта в июле — 7,7 пункта , но по-прежнему превышал среднее значение 2023 года. Это указывает на продолжение роста экономической активности более умеренным темпом, чем в первой половине года. Оценки текущей ситуации и краткосрочные ожидания предприятий относительно производства и спроса были более сдержанными, чем месяцем ранее. Ценовые ожидания бизнеса несколько повысились, это было характерно для большинства видов экономической деятельности. Подробнее — в «Мониторинге предприятий»

#Инфляция в регионах Инфляция в июле увеличилась в большинстве регионов В среднем по России годовая инфляция составила 9,13% в июне — 8,59% . Рост цен ускорился в 76 регионах, наиболее значительно — в Северо-Кавказском федеральном округе, менее всего — в Северо-Западном федеральном округе. Основной фактор — индексация коммунальных тарифов, которые в этом году были повышены сильнее обычного. К тому же в июле прошлого года тарифы не поднимались, что создает низкую базу сравнения. Рост цен на большинство товаров и услуг замедлялся — за месяц они подорожали слабее, чем в июле прошлого года. Медленнее росли цены на мясопродукты, куриные яйца, легковые автомобили, электронику и зарубежный туризм. В то же время быстрее стали дорожать молочные продукты, бензин и авиаперелеты. Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте

#Тенденции_ИИС Инвесторы выбирают ИИС третьего типа Розничные инвесторы во втором квартале чаще открывали индивидуальные инвестиционные счета третьего типа и реже закрывали старые. На фоне роста интереса к новому продукту взносы на брокерские ИИС превысили отток средств со счетов. В течение квартала клиенты брокеров открыли 147 тысяч новых счетов и закрыли 123 тысячи прежних. Число ИИС в доверительном управлении продолжило снижаться из-за выхода клиентов из массовых стандартных стратегий. Инвесторы предпочитали иные инструменты в условиях высоких ставок на рынке. Всего открыто 5,9 миллиона ИИС. Объем чистых взносов на них в целом по рынку достиг 6 миллиардов рублей. Подробнее — в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в II квартале 2024 года»

Банк России рекомендует ломбардам сообщать заемщикам о возможности получить разницу с продажи заложенной вещи Если ломбард продал невостребованную вещь по цене, превышающей сумму долга по займу, то он обязан вернуть заемщику разницу. Однако мы установили, что некоторые ломбарды не сообщают клиентам о том, что вещь продана и можно получить деньги. Рекомендуем ломбардам информировать заемщиков о такой возможности в течение 30 календарных дней. Подробнее — в информационном письме Банка России

Рост потребительских цен остается высоким В июле текущая #инфляция с учетом сезонности была выше, чем в июне. Основная причина — более высокая, чем обычно, индексация коммунальных тарифов. Также ускорился рост цен на нефтепродукты, а цены на овощи и фрукты снижались гораздо слабее, чем обычно в июле. Годовая инфляция увеличилась до 9,1%. В целом высокая инфляция формируется под влиянием сильного спроса, который пока опережает возможности расширения производства. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий. Подробнее — в комментарии Банка России «Динамика потребительских цен»

«Низкая инфляция, во-первых, защищает доходы и сбережения людей от обесценения. И, наверное, для групп населения с более умеренным уровнем дохода это важнее, чем для более состоятельных граждан. Последние имеют более разнообразный круг источников дохода, часть из которых меньше страдает от инфляции, например, акции компаний. Во-вторых, как я уже сказал, низкая инфляция повышает доступность долгосрочного финансирования. Это важно бизнесу для инвестиций, а людям, например, для ипотеки. В-третьих, при низкой инфляции и высоком доверии к национальной валюте выше эффективность денежно-кредитной политики ЦБ. И как следствие, эффективность экономики нашей страны в целом. А это выгодно всем нам». Алексей Заботкин, заместитель Председателя Банка России, в интервью «Российской газете» рассказал, почему только при низкой инфляции возможен долгосрочный экономический рост, как повышение ключевой ставки уже затормозило рост цен в первом полугодии 2024 года и почему любые субсидии от государства должны быть адресными.

Вступает в силу закон, который поможет закрыть лазейку для псевдоинвестиционных схем и финансовых пирамид Теперь оказывать услуги по публичному привлечению инвестиций от граждан могут только компании, поднадзорные Банку России, — банки и некредитные финансовые организации, включая брокеров и управляющие компании, а также другие посредники лиц, легально привлекающих инвестиции. Такие изменения внесены в законодательство. До сих пор на законодательном уровне механизм публичного привлечения инвестиций граждан закреплен не был. Этим пользовались создатели псевдоинвестиционных схем и финансовых пирамид — например, они предлагали людям вложения в несуществующие компании и сомнительные проекты. Так, привлекая инвестиций от граждан, компания должна предоставить им ценные бумаги, выпуск которых предусмотрен законами о рынке ценных бумаг, инвестиционных фондах, ипотечных ценных бумагах. Либо право компании на такое привлечение должно быть прописано в законе. Отдельно в законе указано, что потребительские общества, под которые нередко маскировались финансовые пирамиды, не могут привлекать заемные деньги от граждан, если они не являются их пайщиками. Закон не ограничивает обращение цифровых прав и совершение сделок с использованием финансовых и краудфандинговых платформ.

#ОбзорРисков финансовых рынков Ситуация на валютном рынке в июле стабилизировалась Рубль колебался в умеренном диапазоне относительно основных иностранных валют, незначительно снизившись по итогам месяца. Спреды на покупку/продажу наличной иностранной валюты к концу месяца сократились до уровня января-мая 2024 года. Доходности ОФЗ в июле росли на фоне ожиданий ужесточения денежно-кредитной политики, в среднем по кривой увеличение составило 51 базисный пункт. В условиях повышения ставок в экономике величина отрицательной переоценки рублевого портфеля облигаций российского банковского сектора с начала 2024 года выросла на 486,4 миллиарда рублей. Индекс МосБиржи снижался третий месяц подряд на 6,7% . Помимо устойчивого инфляционного давления, на динамику индекса повлияли дивидендные выплаты ряда крупных российских компаний. Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков»