centralbank_russia

Безналичные операции продолжают расти, но платежные предпочтения граждан меняются За 9 месяцев этого года объем операций по картам снизился по сравнению с тем же периодом прошлого года. Граждане и бизнес стали чаще использовать для оплаты QR-коды и биометрию. С января по сентябрь таким способом они совершили покупки на сумму 2,6 триллиона и 7,8 миллиарда рублей соответственно. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти удвоился объем платежей электронными денежными средствами, с которыми активно работают маркетплейсы. Число терминалов по приему безналичных платежей превысило 4,8 миллиона штук, за три квартала 2024 года их количество увеличилось на 341 тысячу. С 2024 года участники рынка платежных услуг представляют отчетность по новым формам. Полученная информация помогает отследить современные тренды на рынке, востребованность инструментов и технологий, которые предоставляет платежная инфраструктура. Так, обновленная статистика включает в том числе операции, совершенные с помощью биометрии и QR-кодов. Постепенно состав публикуемых данных будет расширяться.

Банки будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если есть признаки мошенничества Механизмы противодействия подозрительным операциям с цифровыми рублями аналогичны тем, которые уже действуют с 25 июля 2024 года для обычных переводов. При выявлении такой операции банк уведомит клиента о риске обмана и сообщит о возможности подтвердить ее не позднее следующего дня. Если клиент не подтвердит перевод — деньги останутся на его счете цифрового рубля цифровом кошельке . Порядок защиты граждан и организаций от переводов на счета мошенников утвержден указанием Банка России в соответствии с законом о национальной платежной системе. Указание вступит в силу 23 февраля 2025 года.

#БанковскийСектор В ноябре произошло заметное охлаждение корпоративного кредитования Кредитование в целом замедлилось, что обусловлено высоким уровнем ставок, а также необходимостью для банков осмотрительнее управлять сократившимся запасом капитала и ликвидности. Рост корпоративного портфеля значительно снизился — до 0,8% после 2,3% в октябре. Ипотека также замедлилась до 0,4 с 0,7% , при этом уменьшились выдачи как льготной, так и рыночной ипотеки. Прирост необеспеченного потребительского кредитования был околонулевым +0,1% после сокращения в октябре -0,3% . В условиях продолжающегося роста ставок сохраняется активный приток в банки как средств населения +1,2% после +1,3% в октябре , так и средств юридических лиц +1,6% после +1,5% . Прибыль банковского сектора увеличилась до 518 миллиардов рублей, во многом благодаря валютной переоценке, а также разовому восстановлению резервов по корпоративным кредитам. При этом совокупный финансовый результат сектора был несколько ниже 479 миллиардов рублей из-за валютной переоценки субординированных займов, учитываемых в капитале. Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в ноябре 2024 года»

#Инфляция Рост потребительских цен остается высоким В ноябре с учетом сезонности рост цен ускорился. В основном это было связано с динамикой стоимости овощей и фруктов, а также услуг мобильной связи. При этом большинство показателей устойчивого роста цен оставались высокими. Достигнутая значительная жесткость денежно-кредитной политики создает условия для возобновления процесса замедления инфляции и ее возвращения к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос. Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» Банк России с текущего месяца начинает регулярную публикацию оценки месячных приростов цен с исключением сезонности в региональном разрезе на страницах территориальных учреждений.

Новый индекс развития финансовой культуры населения России составил 41,7 балла из 100 Он показывает уровень осознанности людей при принятии финансовых решений и учете сопутствующих рисков Базовое значение индекса рассчитано на основе данных за первое полугодие 2024 года. С ним будут сравнивать результаты будущих исследований. Новый индекс по заказу Банка России и Минфина России рассчитали эксперты МГУ и ООО «инФОМ» на основе социологических и статистических данных. Первые демонстрируют ценности и установки граждан, вторые — поведение, в котором эти установки и ценности проявляются. «Сам этот показатель — это инновация, в мировой практике обычно измеряют финансовую грамотность, а не культуру. Индекс финансовой культуры отличается тем, что он измеряет не столько знания людей, сколько то, как установки, ценности и знания реализуются в поведении. Мы будем оценивать это по комбинации социологических исследований и статистики активности граждан в отдельных сегментах финансового рынка», — отметила Председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Важно, чтобы люди понимали свои права на финансовом рынке, рассчитывали свои силы как при инвестировании, так и при пользовании заемными средствами, страховали свои риски и умели выбирать финансовые продукты. «Сегодня уже около 80% россиян хотят получать знания по различным финансовым темам, навыки по управлению личными финансами. Особенно интерес проявляет молодежь. Это говорит о важности той работы, которую мы проводим в области финансового просвещения. Формирование финансовой культуры — это взаимный интерес государства, бизнеса и, конечно, самих граждан. Совместная работа в этой сфере помогает людям выстраивать свое финансовое благополучие, бизнесу — повышать эффективность работы, государству — укреплять финансовый суверенитет и способствовать росту экономики», — отметил Министр финансов РФ Антон Силуанов. Индекс поможет оценить успешность реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года. Он будет рассчитываться один раз в три года. Расчет на основе данных за 2024 год будет представлен в первом полугодии 2025 года.

Как будут устанавливаться официальные курсы валют к рублю на новогодние праздники В последний рабочий день 2024 года, 28 декабря, Банк России установит официальные курсы иностранных валют к рублю на период с 29 декабря 2024 года по 9 января 2025 года. В первый рабочий день 2025 года, 9 января, регулятор установит курсы, которые будут действовать с 10 января. Аналогичным образом Банк России обновит учетные цены на аффинированные драгоценные металлы: 28 декабря 2024 года — на период с 29 декабря 2024 года по 9 января 2025 года; 9 января 2025 года произойдет обновление цен, которые будут действовать с 10 января 2025 года.

Страхование ответственности владельцев опасных объектов: снижение тарифов Нижняя граница тарифного коридора по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов для большинства из них будет снижена на 25-75%. Для объектов с использованием оборудования под давлением и угольных шахт граница тарифного коридора останется на том же уровне, что и сейчас. На 25% она снизится для гидротехнических сооружений, предприятий нефтехимической и горнодобывающей промышленности. Более существенное сокращение на 75% предлагается для некоторых типов электростанций, а также объектов по хранению отходов обогащения полезных ископаемых хвостохранилищ  и шахтостроительных участков. Нижнюю границу тарифного коридора для всех остальных типов опасных объектов планируется снизить на 50%. Изменений верхней границы не предполагается. Предусматривается, что скорректированные тарифы начнут применяться с 31 июля 2025 года. Подробнее — в проекте указания Банка России ↘ Предложения подготовлены с учетом анализа накопленных данных об аварийности на объектах, а также изменений размера компенсаций пострадавшим.

Страхование жизни будет защищено системой гарантирования с 1 января 2027 года Такой закон приняла Государственная Дума Механизм защиты будет такой же, как у действующих систем страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах. После отзыва лицензии у страховой компании клиентам гарантируется исполнение ее обязательств по договорам страхования жизни в пределах установленных законом лимитов: в случае смерти застрахованного — до 10 миллионов рублей при наступлении других страховых событий, например травмы или болезни, и при окончании срока полиса — до 2,8 миллиона рублей. Этот лимит распространяется также на деньги клиентов, которые они вносили во время действия полиса. При возврате этих взносов учитывается оставшийся срок страхования и суммы, которые им уже выплатили. Оператор системы гарантирования — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». По закону система будет защищать все действующие договоры страхования жизни, даже если они были оформлены до 1 января 2027 года. Сейчас их около 16 миллионов. Это повысит доверие к долгосрочным накоплениям через страховщиков и будет способствовать привлечению длинных инвестиций в экономику.

Банк России принял ряд решений по банковскому регулированию Для расширения возможностей банков по управлению ликвидностью изменен график перехода системно значимых банков на соблюдение норматива краткосрочной ликвидности собственными силами. Для ограничения закредитованности крупных компаний и кредитных рисков банков Совет директоров Банка России утвердил новую редакцию нормативного акта по макропруденциальным надбавкам.

В России появятся новые участники рынка — администраторы финансовых и товарных индикаторов. Требования к их деятельности и к методологиям расчета индексов установлены законом, который подписал Президент РФ. Индикаторы будут служить ориентирами для определения цены того или иного актива. Закон вступает в силу 1 сентября 2025 года. Читайте подробнее на нашем сайте