centralbank_russia

Портфель кредитов застройщикам во втором квартале вырос на 8 Прирост портфеля проектного финансирования строительства жилья за второй квартал составил 0 7 триллиона рублей после 0 4 триллиона рублей кварталом ранее Выдачи кредитов несколько выросли из за запуска новых проектов а погашения наоборот сократились из за замедления ввода домов в эксплуатацию Проектное финансирование обеспечило около 60 общего прироста корпоративного кредитного портфеля за квартал Задолженность застройщиков на конец второго квартала превысила 9 3 триллиона рублей 48 капитала банковского сектора Продажи квартир по договорам участия в долевом строительстве в стоимостном выражении несколько снизились 6 до 1 3 триллиона рублей При этом поступления на счета эскроу сохранились на уровне первого квартала 1 1 триллиона рублей Разница между продажами и поступлениями связана в основном с предоставлением рассрочек При этом объем продаж в рассрочку несколько выше чем можно судить по этой разнице поскольку часть поступлений на счета эскроу это платежи по ранее взятым рассрочкам Средневзвешенная ставка по портфелю проектного финансирования выросла до 10 7 годовых 0 4 п п за квартал но остается значительно ниже средней ставки кредитования в корпоративном сегменте 18 9 Подробнее читайте в обзоре О проектном финансировании строительства жилья в II квартале 2025 года

Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября С этой даты кредиты и займы от 50 до 200 тысяч рублей будут доступны только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита займа с клиентом а свыше 200 тысяч рублей через 48 часов Пока действует период охлаждения человек вправе отказаться от заемных денег Такие правила установлены законом который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов до 50 тысяч рублей а также ипотечных образовательных кредитов и автокредитов если деньги при продаже перечисляются юридическому лицу Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае если человек пришел в магазин Отсрочка не коснется кредитов которые оформляются при участии созаемщика или поручителей а также доверенного лица заемщика Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы если не увеличивается сумма долга Самые важные вопросы и ответы о периоде охлаждения и других нововведениях по противодействию мошенникам читайте на нашем сайте

БанковскийСектор В июле наблюдалось небольшое оживление корпоративного кредитования и ипотеки По предварительным данным задолженность граждан по ипотеке включая ипотечный портфель и секьюритизированные кредиты выросла на 0 7 0 6 в июне что сопоставимо со среднемесячным приростом за первое полугодие 2024 года Объем выдач ипотеки за месяц увеличился на 15 Портфель потребительских кредитов продолжил сокращаться по предварительным данным на 0 5 после уменьшения на 0 8 в июне Ставки по ним все еще остаются высокими хоть и постепенно снижаются Требования банковского сектора к компаниям с учетом вложений в облигации увеличились на 1 1 0 9 месяцем ранее Около трети прироста пришлось на застройщиков жилья Темп прироста средств граждан в банках сопоставим с предыдущим месяцем 1 3 после 1 5 в июне Средства юридических лиц увеличились на значительные 1 4 0 2 в июне что частично объясняется авансированием платежей по госконтрактам Прибыль сектора 397 миллиардов рублей осталась на уровне июня 392 миллиарда рублей за вычетом дивидендов от российских дочерних банков Подробнее читайте в материале О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025

ТенденцииМФО Рынок микрозаймов вернулся к росту за счет более доступных займов Драйвером рынка во втором квартале стали займы с умеренной процентной ставкой где полная стоимость кредита ПСК не превышает 100 годовых Прежде всего это выдача новых траншей в пределах ранее открытых кредитных линий на приобретение товаров на маркетплейсах и торговых онлайн точках В то же время доля наиболее дорогих займов сократилась до 47 6 впервые опустившись ниже половины от квартальных потребительских выдач микрофинансовыми организациями МФО Объем выдач микрофинансовых организаций связанных с крупнейшими маркетплейсами и расчетными небанковскими кредитными организациями вновь превысил показатели независимых МФО у которых напротив второй квартал подряд выдачи снижаются Качество кредитного портфеля МФО ухудшилось как в сегменте займов бизнесу так и в сегменте потребительских займов уровень просрочки длительностью свыше 90 дней вырос после продолжительного снижения Основной причиной стало вызревание просрочки по потребительским займам выданным в четвертом квартале 2024 года и первом квартале 2025 года Всего 11 от объема выдач за этот период завершились полным погашением при котором клиенты не оформили новых займов Почти половина выдач пришлась на заемщиков которые после погашения одного займа брали новый и попадали в долговую спираль а в 20 случаев объем их задолженности увеличивался Среди займов с просрочкой в каждом четвертом случае заемщики не справились с долговой нагрузкой при первом же платеже Это с одной стороны говорит об избыточной закредитованности граждан с другой о сохраняющемся повышенном риск аппетите МФО Снижению закредитованности граждан будут способствовать введение обязанности учета исключительно официальных доходов заемщика при оценке его долговой нагрузки а также ограничение количества одновременно действующих дорогих займов и установление периода охлаждения между ними Подробнее читайте в Тенденциях на рынке МФО за II квартал 2025 года

Риски недобросовестных действий в ОСАГО снизились в 37 регионах России С июля прошлого года из высокорисковой красной зоны вышли Чеченская Республика и Республика Дагестан но все еще остаются Новосибирская область и Республика Ингушетия Число регионов которые отнесены к среднерисковой желтой зоне сократилось с 18 до 15 Мониторинг региональных рисков недобросовестных действий в обязательной автогражданке Банк России ведет с октября 2019 года и ежеквартально публикует его результаты на своем сайте В документе анализируются частота страховых случаев средняя выплата скользящий коэффициент выплат доля аварий с участием одних и тех же автовладельцев и транспортных средств По итогам анализа регионы в зависимости от количества баллов относятся к одной из трех зон красной желтой или зеленой Снижение уровня рисков на территориях происходит благодаря взаимодействию правоохранительных и контролирующих органов со страховщиками при содействии Банка России Они реализуют меры по борьбе с недобросовестным поведением в ОСАГО В результате улучшения ситуации в Республике Дагестан и Чеченской Республике число оформленных за 12 месяцев полисов увеличилось на 35 и 75 соответственно а число жалоб на проблемы с доступностью ОСАГО сократилось на 57 и 68 соответственно Подробнее читайте в свежем выпуске мониторинга

Инфляция в регионах продолжает снижаться Годовая инфляция в июле замедлилась в большинстве регионов страны в 74 несмотря на индексацию коммунальных тарифов По сравнению с июнем в большинстве субъектов снизились цены на продукты В частности продолжили дешеветь овощи и фрукты яйца и сахар Цены на непродовольственные товары во многих регионах перешли от снижения к умеренному росту В то же время по прежнему дешевели легковые автомобили электротовары инструменты и оборудование Спрос на них был низким Кроме того сказывалось укрепление рубля происходившее в предыдущие месяцы Рост цен на услуги был значительным прежде всего из за повышения тарифов на коммунальные услуги При этом подешевели услуги санаториев пассажирского транспорта и приостановился рост цен на зарубежные поездки Банк России проводит денежно кредитную политику направленную на возвращение годовой инфляции к 4 в 2026 году и ее сохранение вблизи этого уровня в дальнейшем Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте

#Тенденции_ИИС Инвесторы активно пополняют ИИС Во втором квартале прирост числа индивидуальных инвестиционных счетов ИИС ускорился. Их количество увеличилось почти на 94 тысячи и превысило 6,2 миллиона. Клиенты брокеров продолжили активно пополнять ИИС, при выборе активов они отдавали предпочтение облигациям. Чистый приток средств на брокерские счета составил 39 миллиардов рублей в первом квартале — 36 миллиардов рублей . В результате пополнения счетов и положительной переоценки российских облигаций объем активов на ИИС достиг 680 миллиардов рублей. Доля долговых бумаг в портфеле инвесторов выросла до 39%, в то время как доля российских акций снизилась до 33% — минимума со второго квартала 2023 года. На денежные средства приходится всего 6%. Подробнее — в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в II квартале 2025 года»

Изменения ограничений на перевод и вывод средств за рубеж для нерезидентов Иностранные инвесторы, которые вкладываются в российский финансовый рынок по новым правилам, смогут переводить за рубеж средства со счетов типа «Ин». Также в отношении этих инвесторов иностранных лиц, действующих в их интересах снимаются ограничения на возврат за рубеж средств, которые учитываются на счетах типа «Ин» у российских брокеров и доверительных управляющих.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина — об ипотеке и депозитах. Смотрите видео с пресс-конференции.

Утвержден план перехода кредиторов к использованию официальной информации о доходах при кредитовании граждан Банки и другие кредиторы при принятии решения о предоставлении кредита займа будут использовать исключительно сведения об актуальных официальных доходах граждан. Совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами Банк России утвердил дорожную карту, которая определяет основные этапы перехода на новый порядок использования информации. Установить такую обязанность для кредиторов в прошлом году поручил Президент Российской Федерации. Одновременно было поручено обеспечить доступ кредиторов к информационной системе, позволяющей получать актуальную официальную информацию о доходах заемщиков в течение 1 минуты. Необходимый набор сведений, согласно дорожной карте, будет доступен кредиторам к марту 2026 года. Получать эти сведения с согласия граждан кредиторы будут из информационных систем ФНС России и Социального фонда России через сервис «Цифровой профиль», который позволяет финансовым организациям использовать данные о клиентах из государственных информационных систем и предоставлять им услуги без бумажных документов. Участники рынка, ведомства и Банк России пришли к выводу, что это наиболее эффективный способ получения актуальных сведений о доходах граждан. При этом сохраняется возможность задействовать иные источники информации об официальных доходах граждан. Переход на использование исключительно сведений об официальных доходах позволит банкам и другим кредиторам более точно оценивать доходы заемщиков и поможет Банку России эффективнее ограничивать риски долговой нагрузки граждан.