okoloCB

Социальные банковские вклады приняты Подписан закон о создании особых банковских продуктов для граждан с низкими доходами — социального банковского счёта и социального банковского вклада. Эти продукты предназначены для граждан, получающих социальную поддержку. Открыть их можно будет в электронной форме через «Госуслуги». Условия вклада • максимальная сумма вклада — 50 тысяч рублей • размещение средств возможно только в рублях • проценты выплачиваются ежемесячно • на остаток средств на счёте банк будет ежедневно начислять проценты по ставке не ниже 50% от ключевой • ставку социального вклада банк определяет самостоятельно по максимальному вкладу в банке Счет открывается на год, но по истечению срока его можно будет продлить, подтвердив, что вкладчик продолжает относиться к числе лиц, получающих социальную поддержку. Закон вступает в силу с 1 июля 2025 года. Около ЦБ

Маткапитал в каждый дом Президентом подписан указ №186-ФЗ от 22.07.2024 расширяющий сферу использования материнского капитала. Согласно закону с 1 марта 2025 года средства маткапитала можно будет использовать на строительство частных домов с использованием эскроу-счетов. В роли застройщика может выступать юрлицо или индивидуальный предприниматель отношения с которым закреплены в договоре строительного подряда. Особенность использования эскроу-счета в том, что средства с него переводятся исполнителю только после завершения и приема проведенных работ. Таким образом, средства заказчика будут застрахованы от риска недостроя. Эта процедура облегчает жизнь заказчику, но усложняет застройщику, особенно если это небольшая компания. Для решения такой задачи от первого до последнего этапа придется финансировать строительство за счет собственных средств и только после приема можно будет получить оплату за проект. В этом есть риск застройщика, а компенсировать он его сможет за счет повышения стоимости строительства. Около ЦБ

В США признают начало дедолларизации Минфин США в лице Джанет Йеллен сообщила, что санкции против России и торговая война против Китая ведут к тому, что «глобальный юг» все чаще стал отказываться от доллара и США грозит дедолларизация. Йеллен подчеркнула, что США должны продолжать работу над укреплением США в качестве резервной мировой валюты. Если доллар потеряет роль мировой резервной влаюты, то спрос на него упадет. А значит США не смогут бесконечно наращивать госдолг и распространять его по всему миру. Особенно актуально это на фоне того, что госдолг приближается к отметке 35 трлн.$, а отношение госдолг к ВВП — к 100%. Ситуация складывается непростая и надо понимать, что перед тем, как потерять роль гегемона, США испробуют все варианты, как этого не допустить. Около ЦБ

Ожидаемое событие недели В эту пятницу совет директоров ЦБ будет решать дальнейшую судьбу ключевой ставки как минимум до сентября. Что говорят эксперты. Аналитики сходятся во мнении, что в эту пятницу ключевая ставка вырастет, но мнения расходятся в величине роста. Примерно одинаковое количество предположений за рост на 1% или 2%. Но около 20% экспертов считают, что возможен рост и более. Регулятор повысил годовой прогноз по инфляции, а также среднюю ставку по итогам года до 17%. При этом отмечают, что оттормаживание инфляции происходит недостаточно эффективно. Говорить о том, что кредиты и ипотеки станут недоступными бессмысленно, потому что они недоступны уже сейчас. Другое дело депозиты. С ростом ключевой ставки до 18% будут появляться предложения о вкладах под 20% на короткий срок. С каждых 100.000₽ можно будет получить +20.000₽ за год. Такая возможность далеко не всегда есть даже на фондовом рынке. Проблема только в том, что реальная инфляция в итоге будет как раз на уровне этих же 20%. Около ЦБ

Ошибка стоимостью 25 млрд.$ На уходящей неделе произошло событие, которое прошлось почти по всему миру, но обошло стороной Россию. Речь об обновлении от CrowdStrike Holdings, которое положило тысячи компьютеров и серверов по всему и парализовало работу аэропортов, банков и других компаний. Системы, работающие на ОС Windows после установленного обновления от CrowdStrike перестали работать, а компьютеры и серверы ушли в циклическую перезагрузку. CrowdStrike американская компания, основанная в 2011 году и получившая популярность в 2016, когда аналитики компании проводили расследование по поиску российского следа во время хакерских атак с целью повлиять на результаты выборов в США. CrowdStrike специализируется на кибербезопасности, находит уязвимости, дорабатывает софт, выкатывает обновления и получает за это огромные деньги. Капитализация компании до сбоя составляла почти 100 млрд.$. Обновление, которое обрушило «весь мир» снизило стоимость акций и капитализация упала до 70 млрд.$, после чего была скорректирована до 75 млрд.$. Но это еще не все потери. Около 70 млрд.$ потеряла компания Microsoft, операционная система которой и была установлена на компьютерах и серверах. И это еще без учета потерь деловой репутации. Около ЦБ

Семейную ипотеку могут «подкрутить» Прошло всего 3 недели, как вступили в силу новые правила по семейной ипотеке и как была отменена ипотека с господдержкой. И, кажется, уже назревают новые изменения. Высокая ключевая ставка, высокий спрос на оставшиеся льготные программы и существенная нагрузка на бюджет обращают внимание правительства на программу семейной ипотеки. На текущий момент принято решение мониторить эту ситуацию и оценивать расходы бюджета. Осенью условия программы могут быть пересмотрены. Что могут сделать В первую очередь внимание устремлено на льготную ставку 6%, которая при текущей рыночной кажется щедрым подарком. Во вторую очередь могут поработать над сроками кредитования и размером первоначального взноса. Но не обязательно, что какие-то изменения могут наступить. Семейная ипотека — это самый мощный пункт в нацпроекте семья, и его отмена резко скажется на исполняемости этого проекта. И даже если изменения все же настанут, то скорее всего они будут относительно лояльными: 7% вместо 6% или +5% к первоначальному взному, например. Около ЦБ

Пошлины для недругов Вчера подписано постановление правительства о повышении пошлины на товары, импортируемые из недружественных стран. Весь перечень товаров и пошлин к ним представлен на 9 листах, если обобщить, то выглядит примерно так: • кондитерские товаров — 35% • пиво — 0.1€ за литр • вино — 25% за литр • духи и косметика — 35% • некоторые строительные материалы — 35-50% • аккумуляторы — 35% • ружья, патроны, ракетницы — 35% • пальто и застежки-молнии из Литвы, Латвии и Эстонии — 50% Постановление вступает в силу на следующей неделе и действует до конца 2024 года. Делается это для поддержки отечественных производителей. Очевидно, что на все эти товары в скором времени вырастут цены. С пивом еще терпимо, но с застежками-молниями, конечно, перебор Около ЦБ

Euroclear набралcя решительности Euroclear планирует до конца месяца передать в фонд помощи Украине 1.55 млрд. долларов, полученных от российских замороженных активов. Российские ЗВР не просто лежат на европейских счетах, а приносят вполне реальный доход. И из этого дохода депозитарий и планирует удержать часть средств. О последствиях такого решения мы писали неоднократно. Если тезисно — это может вызвать цепную реакцию, которая совсем не понравится экономике ЕС. При этом ЕС допускает оговорку, что перевод наших средств является «законным и возможным». На текущий момент это можно трактовать как «может заберут, а может и нет». До реализации обещания осталось 11 дней, будем наблюдать. Около ЦБ

Инфляционные ожидания и реальная инфляция Инфляционные ожидания формируются на основе прогнозируемого уровня инфляции в будущем. На их базе регулятор выстраивает кредитно-денежную политику и на ней же формируется поведение бизнеса и населения. Иными словами, если инфляционные ожидания растут, то население стремится потратить сейчас, не дожидаясь роста цен в будущем. И наоборот. И чем больше мы говорим об инфляции, тем вероятнее факт того, что она все же наступит. Ожидание повышения ключевой ставки на следующей неделе говорит о том, что регулятор не доволен текущими темпами инфляции. От этого инфляционные ожидания растут, хотя оснований для этого может и не быть. Около ЦБ

Льготы за просрочку Продуктовые ритейлеры из-за сложностей с законодательством сталкиваются с тем, что проще утилизировать просроченную продукцию, чем реализовать ее бесплатно до истечения срока годности. Всего в стране утилизируют около 17 млн. тонн продуктов в год, общей стоимостью более 1.5 трлн. рублей. Законодатели рассматривают механизм, который позволил бы упростить процесс раздачи продуктов питания с еще неистекшим сроком годности на благотворительность. В качестве меры стимулирования поставщики могут получить льготы по налогу на прибыль и НДС. Если закон будет принят, то это может сократить утилизируемые продукты на 50-70%, бизнес получит льготы, а бюджет сократит расходы. Но вопрос следует подвергать самому жесткому контролю, чтобы «околопросроченное» молоко не начало появляться в больницах, школах и детских садах. Около ЦБ