okoloCB

Жертвам мошенников спишут кредиты С 1 сентября 2025 года россияне, оформившие кредиты под давлением мошенников, смогут отказаться от выплат. По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, новая норма направлена на защиту граждан, попавших в сложную ситуацию. Чтобы долг списали, должны быть выполнены три условия: • банк или МФО не провели обязательные проверки • не предоставили «период охлаждения» для кредита от 50 тысяч рублей • по факту мошенничества возбуждено уголовное дело Однако те, кто уже выплачивает кредит, под действие нормы не попадают. В 2024 году мошенники похитили рекордные 27.5 млрд рублей, причем каждый четвертый рубль был заемным. Центробанк вводит дополнительные меры защиты: самозапрет на кредиты, задержку выдачи средств и запрет на SMS во время звонков. Эксперты считают, что новая инициатива заставит банки тщательнее проверять заемщиков и защитит тысячи людей от долговых обязательств, навязанных мошенниками. Однако для списания кредита необходимо доказать вину банка, что может быть непросто. Около ЦБ

Как планировать пенсию Экономист назвал три ключевые ошибки, которые дорого обходятся населению при планировании пенсий. Неофициальная работа Работая без оформления, человек рискует остаться без пенсионных выплат или столкнуться с их значительным снижением. При достижении пенсионного возраста ему придется работать еще пять лет, теряя при этом почти 800 тысяч рублей. Дело в том, что если не выполнить необходимые требования по выходу на пенсию в виде стажа и баллов, то пенсионный возраст наступит на 5 лет позднее и недополучить ₽800.000 минимальной пенсии. Отказ от личных накоплений Полагаться только на государственную пенсию — не самая разумная стратегия. Рекомендуется взять свои пенсионные накопления в свои руки и дополнительно инвестировать в свою счастливую старость часть регулярного дохода. Неверная оценка продолжительности жизни Популярное рассуждение "живи здесь и сейчас" не совсем верно. Многие ошибочно считают, что не доживут до глубокой старости. Однако в России уже 600 тысяч человек старше 90 лет, и число долгожителей растет. Планировать финансы стоит на 25–30 лет вперед. Экономист предлагает в расчете бюджета использовать формулу 1-7-25 о которой мы расскажем в следующей публикации. Около ЦБ

Стоимость возвращения В 2022 году французский автогигант Renault продал свой бизнес включая долю в АвтоВАЗе государственному НАМИ за 2 рубля. Но с условием: через 6 лет Renault может выкупить актив обратно — за те же 2 рубля плюс компенсацию за инвестиции. Такая процедура называется опционом: когда одна сторона обязана выполнить условие, а другая имеет на это право. Спустя два года глава АвтоВАЗа Максим Соколов озвучил сумму инвестиционных компенсаций: если Renault вернется, ей придется возместить 112.5 млрд рублей — именно столько вложили в развитие компании за время ее отсутствия. Получается, уход обошелся Renault в копейки, а возврат может стоить как новый завод. Инвестиционная политика, проводимая НАМИ за это время могла совершенно не соответствовать тому, как себе это видела компания Renault и возможно не будет считаться оптимальной или даже рациональной. К тому же Renault потеряли большую часть рынка и недополучали доход за счет отсутствия продаж в России. И это еще не считая потери доли рынка. Наглядный пример того, как геополитика превращается в финансовый инструмент, который обойдется компаниям в круглую сумму. Зато поиграли в "единство цивилизованного запада". Около ЦБ

Ключевые тренды банковского сектора 2025 год начался для банковского сектора России с интересных изменений. Давайте разберем, что произошло в январе и какие тренды стоит отметить. Корпоративные кредиты: снижение из-за бюджетных выплат Корпоративный кредитный портфель сократился на 1.2% на ₽1.0 трлн , достигнув ₽86.4 трлн. Основная причина — активное погашение долгов компаниями, получившими бюджетные средства по госконтрактам. Это традиционный сезонный эффект, но в этом году он был особенно заметен из-за высоких госрасходов в январе. Ипотека: сезонное замедление Ипотечный портфель сократился на 0.2%, достигнув ₽20.0 трлн. Это связано с длинными праздниками и снижением активности на рынке недвижимости. Выдачи ипотеки упали более чем в 2 раза по сравнению с декабрем с 291 млрд рублей до 127 млрд рублей , но уже в феврале начали восстанавливаться. Особенно заметно снижение в сегменте льготной ипотеки, где банки столкнулись с ростом стоимости фондирования. Потребительские кредиты: умеренное снижение Портфель потребительских кредитов сократился на 0.3%, достигнув ₽14.1 трлн. Интересно, что выдачи по кредитным картам выросли, в то время как кредиты наличными продолжили снижаться. Это говорит о том, что заемщики предпочитают использовать карты с грейс-периодом, особенно после новогодних трат. Прибыль банков: рост за счет сокращения расходов Чистая прибыль банковского сектора в январе составила ₽286 млрд, что в 1.5 раза выше, чем в декабре. Основной вклад в рост прибыли внесло сокращение операционных расходов после традиционно высоких затрат на персонал и маркетинг в конце года. Однако прибыль все еще ниже, чем в январе 2024 года. Банковский сектор продолжает адаптироваться к новым условиям. Жесткие денежно-кредитные условия и ограниченные возможности по пополнению капитала могут сдерживать рост кредитования. Однако речи о кредитном сжатии пока не идет — скорее, о нормализации темпов роста. Около ЦБ

Кредитная статистика страны По итогам 2024 года суммарная задолженность населения перед банками достигла ₽34.9 трлн. За год долг увеличился на ₽1.8 трлн, но темпы роста замедлились – такой низкий прирост последний раз наблюдался в 2016 году. Средний долг на одного экономически активного россиянина составил ₽459 тыс. Самый высокий уровень закредитованности зафиксирован в Республике Тыва. Здесь соотношение долга к зарплате превышает 151%. Это означает, что средний житель региона должен банкам сумму, которая в полтора раза больше его годового дохода. На втором месте Республика Калмыкия, где закредитованность составляет 123.3%. Далее в списке идут Адыгея, Удмуртия и Тюменская область – в этих регионах соотношение задолженности и зарплаты превышает 80%. Наибольшая сумма задолженности на одного жителя также отмечена в Тыве – более ₽1 млн. В Ямало-Ненецком автономном округе этот показатель составляет ₽843 тыс. , в Якутии – ₽780 тыс., в Ханты-Мансийском автономном округе – ₽708 тыс., в Тюменской области – ₽694 тыс. На другом конце рейтинга оказались регионы с минимальной закредитованностью. Первое место занимает Ингушетия, где среднедушевая задолженность составляет всего 15.5% от годовой зарплаты. Низкие показатели также отмечены в Крыму, Дагестане, Севастополе и Чечне – здесь закредитованность не превышает 31%. Москва занимает седьмое место среди регионов с наименьшей долговой нагрузкой. Здесь отношение кредитов к зарплате составляет 35.3%, несмотря на высокую стоимость жизни. В Санкт-Петербурге ситуация хуже – показатель достигает 51.8%, и город занимает 19-е место в рейтинге. Эксперты отмечают, что, несмотря на общий рост кредитной задолженности, закредитованность населения по сравнению с предыдущим годом снизилась. В 2023 году соотношение долга к зарплате составляло 57.1 процента, а в 2024 году оно уменьшилось до 51.3 процента. Это связано с тем, что средняя номинальная заработная плата в стране выросла быстрее, чем объем задолженности. Около ЦБ

ЕЦБ зафиксировал рекордный убыток Европейский центральный банк — главный финансовый институт еврозоны, зафиксировал крупнейший в своей истории убыток — €7.944 млрд в 2024 году. Причина — политика дорогих денег: из-за борьбы с инфляцией ЕЦБ поднял процентные ставки, что увеличило его собственные расходы. ЕЦБ управляет монетарной политикой 20 стран еврозоны. Его убытки — сигнал, что экономика ЕС столкнулась с трудностями после многолетней эры дешевых денег. Резервы, которые раньше компенсировали потери, исчерпаны, а значит, в ближайшие годы банк, скорее всего, останется убыточным. Что это значит для Европы • центробанки стран ЕС, которые получают выплаты от ЕЦБ, лишились денег • высокие ставки ограничивают рост экономики и увеличивают стоимость заемных средств • убыточность главного банка еврозоны может повлиять на финансовую стабильность ЕС Введение санкций против России в 2022 году вызвало энергетический кризис и резкий рост инфляции в Европе. Чтобы сдержать рост цен, ЕЦБ был вынужден резко повышать ставки, что и привело к текущим убыткам. Санкционная политика также ударила по европейской промышленности, снизив доходы компаний и налоговые поступления. Около ЦБ

Выборы в Германии В Германии на выборах в Бундестаг похоже победу одержал блок ХДС/ХСС. Его лидер, Фридрих Мерц, станет новым канцлером. Однако для формирования правительства ему потребуется коалиция, что определит будущий курс страны. Мерц — опытный политик, стоящий на консервативных позициях. Он выступает за жесткую миграционную политику, реформирование системы соцпособий и укрепление экономики. Во внешней политике поддерживал отправку дальнобойных ракет TAURUS Украине и даже не исключал присутствие войск НАТО в зоне конфликта. Однако в последние месяцы его риторика стала более сдержанной – он призывает к поиску мирных решений. Насколько это изменение продиктовано предвыборной стратегией, покажет время. Сюрпризом этих выборов стал резкий рост "Альтернативы для Германии" АдГ – ультраправая партия заняла второе место и впервые обошла социал-демократов. Эта партия критически относится к ЕС и НАТО и выступает за восстановление экономических связей с Россией. Из-за токсичного имиджа партия вызывает противоречивые мнения, но все же ее высокий результат говорит о значительном изменении общественных настроений в Германии. Что это значит для России Возможна корректировка подхода к Украине – риторика может стать менее радикальной, но полный разворот маловероятен. Немецкий бизнес испытывает огромные потери из-за санкций, но без политических решений компании не смогут массово вернуться в Россию. Около ЦБ

Блинная инфляция Еще недавно мы подсчитывали, сколько стоит тазик оливье, а уже пришло время печь блины. И тут ждет сюрприз: «индекс блина» за год подрос на 13-20%. Если раньше на домашние блины хватало 60₽, то теперь та же порция обойдется почти в 80₽, а если хочется начинки — готовьтесь к серьезным тратам. Почему блины стали дороже? Главный удар пришелся на масло и молоко: • Сливочное масло подорожало на 36%, средняя цена 1222₽ за килограмм. • Молоко выросло в цене на 25%. • Подсолнечное масло подорожало на 15%. • Мука стала дороже на 12%. В прошлом году основным виновником роста были яйца, но сейчас их цена почти не изменилась. Зато на их место пришли молочные продукты, которые дорожают из-за дефицита сырья и роста издержек производителей. С начинками рост цен еще заметнее: • Красная икра подорожала на 72%, средняя цена 10.240₽ за килограмм. • Сметана выросла в цене на 36%. • Сливочное масло подорожало на 40%. • Сыр стал дороже на 26%. • Мясной фарш вырос в цене на 12%. • Варенье подорожало на 7%. Блины вместо биткоина Около ЦБ

Возврат иностранных компаний в Россию с учетом норм ВТО Президент поручил правительству разработать механизмы возврата иностранных компаний на рынок, но с приоритетом для отечественных производителей. При этом меры должны соответствовать нормам Всемирной торговой организации. Что такое ВТО ВТО Всемирная торговая организация — это международная структура, регулирующая торговлю между странами. Ее цель — устранение торговых барьеров, защита прав участников и обеспечение равных условий на рынке. Россия стала членом ВТО в 2012 году после 18 лет переговоров. Какие нормы ВТО здесь важны • Недискриминация – иностранные и отечественные компании должны работать в равных условиях. • Свободный доступ на рынок – страны не могут произвольно ограничивать торговлю. • Прозрачность – торговые правила должны быть понятны и стабильны. • Защита производителей – страны могут вводить меры поддержки своих предприятий, но в рамках ВТО. Большинство вводимых против России санкций являются прямым нарушением этих самых норм, поэтому говорить о плюсах и минусах присутствия в этой организации не будем. Теперь нужно решить: как вернуть иностранные компании, не нарушая ВТО, но при этом дать преимущество отечественным предприятиям. Задачка со звездочкой. Около ЦБ

Потолок не опускается В ходе обсуждений G7 был рассмотрен вопрос регулирования цен на российскую нефть. В раннем проекте коммюнике содержалось упоминание о том, что министры финансов стран-участниц могут адаптировать или ужесточить ограничения на стоимость нефти, поставляемой из России. Однако в обновленной версии этот пункт был удален. Потолок был установлен на уровне $60 за баррель, но он уже давно не соблюдается и снижение потолка не дало бы никакого результата. К тому же в ЕС по-прежнему кризис в области энергоресурсов и играть в санкции в отношении нефти сейчас — не самое подходящее время. Но стоит отметить, что снижение давления на российский нефтяной сектор может привести к увеличению объемов экспорта, особенно в страны Азии, что скажется на глобальной конъюнктуре. А это значит, что стоимость нефти начнет падать. В то же время рубль укрепился более чем на 10% за неделю. Для экспортеров это ситуация не из самых приятных. Условно при нефти по 75$ и долларе по 100₽ доход с бочки был 7500₽. При нефти по 60$ и долларе по 80₽ — доход составит всего 4800₽. Почувствуйте, как говорится, разницу Около ЦБ